Bem-vindos à era Open Banking, uma revolução que está transformando o sistema financeiro e dando às empresas o poder de gerenciar seus recursos com mais autonomia, segurança e eficiência.
Em um cenário de crescente digitalização, o Open Banking, iniciativa regulamentada pelo Banco Central do Brasil, surge para impulsionar a fluidez e a inovação nos negócios.
Isso porque ele permite o compartilhamento seguro e controlado de informações financeiras entre instituições, com autorização do usuário, promovendo mais integração, automação e inteligência operacional.
Segundo o Banco Central, o Open Banking já ultrapassa 204 milhões de interações via APIs, um aumento de 111,9%, e 65% dos brasileiros afirmam estar dispostos a compartilhar dados para aproveitar seus benefícios, segundo pesquisa divulgada na CNN Brasil.
Mas, no contexto B2B, o que isso significa? E como essa revolução pode simplificar a rotina financeira de empresas do varejo? Continue a leitura e descubra.
O que é Open Banking e como ele transforma as empresas
O Open Banking, também chamado de Sistema Financeiro Aberto, é um modelo que permite que informações bancárias sejam compartilhadas entre instituições financeiras e plataformas autorizadas, sempre com o consentimento do titular.
Isso é possível por meio de APIs (Application Programming Interfaces), tecnologias que integram sistemas diferentes de forma segura, ágil e em tempo real.
No ambiente corporativo, essa integração significa algo muito poderoso: a unificação e automação completa das informações financeiras, eliminando tarefas manuais e fragmentadas.
Assim, empresas que lidam com múltiplos bancos, canais de cobrança e recebimentos podem centralizar dados de extratos, saldos e conciliações em uma única plataforma, tornando a gestão financeira mais precisa, integrada e estratégica.
Open Banking na prática: o que muda para o varejo
Imagine o dia a dia de um gestor financeiro de uma grande rede varejista.
Entre planilhas, arquivos .TXT, conciliações manuais e processos de aprovação descentralizados, o tempo gasto com tarefas repetitivas é imenso, sem contar os riscos de erro e a falta de visibilidade em tempo real.
Afinal, estamos falando de tempos onde os pagamentos digitais são comuns, assim como diferentes integrações entre aplicativos e outros canais de aquisição.
Dessa forma, com o Open Banking, esse cenário muda radicalmente. Pois a empresa passa a visualizar todas as contas e transações bancárias em uma única interface, podendo realizar pagamentos, conciliações e integrações automáticas com o ERP da SAP, por exemplo.
Isso não apenas agiliza processos, mas também aumenta a segurança e reduz custos operacionais, permitindo que os profissionais concentrem esforços em análises estratégicas e não em tarefas operacionais.
Veja como funciona de uma forma geral:
O Open Banking é seguro para organizações?
Sim. E esse é um ponto crucial. Isso porque o Open Banking é supervisionado pelo Banco Central do Brasil, o que garante o cumprimento de rigorosos padrões de segurança, criptografia e consentimento.
Além disso, é o próprio cliente corporativo quem decide quais dados compartilhar e com quem, preservando o controle total sobre suas informações.
Essa governança é essencial em tempos de LGPD, ataques cibernéticos e riscos de vazamento de dados.
Vantagens para o setor corporativo
Deu para observar algumas mudanças significativas. Mas como traduzi-las em benefícios reais? Por isso, separamos algumas vantagens que merecerem destaque, como:
1. Automação financeira
As empresas eliminam tarefas manuais, como importação de extratos e conciliações, e passam a operar de forma 100% integrada com os bancos.
2. Eficiência e economia
A automatização reduz custos operacionais, minimiza falhas humanas e acelera os ciclos de fechamento financeiro.
3. Conciliação centralizada
Gestores têm acesso em tempo real a dados de múltiplas contas e bancos, facilitando o controle do fluxo de caixa e a tomada de decisão.
4. Segurança e conformidade
O modelo segue padrões internacionais de segurança e está totalmente alinhado à LGPD, garantindo sigilo e rastreabilidade das transações.
5. Inovação e escalabilidade
Ao abrir as portas para integrações via API, o Open Banking cria um ecossistema conectado e pronto para evoluir junto com a empresa.
YfinaPay: Open Banking de verdade dentro do SAP
O YfinaPay, solução desenvolvida pela YTecnologia, é a prova prática de como o Open Banking pode transformar a rotina financeira de grandes empresas do varejo.
A ferramenta elimina totalmente o uso de arquivos .TXT e permite que todas as transações, extratos e saldos bancários sejam integrados diretamente aos outros recursos da SAP, em um único ambiente seguro e unificado.
Nesse sentido, entre os principais diferenciais do YfinaPay estão:
- Integração nativa com SAP BTP (Business Technology Platform);
- Visualização de todos os bancos e contas em tempo real;
- Pagamentos e conciliações totalmente automatizados;
- Controle de acessos e conformidade com políticas de segurança corporativa;
- Fim de retrabalhos e redução drástica de erros manuais.
Com o YFinaPay, tudo isso deixa de ser um conceito e se torna uma prática real, escalável e eficiente preparada para o futuro financeiro das empresas.
Open Banking real com a YTecnologia
Ao longo desse artigo, você pode entender que o Open Banking consolidou-se como uma nova infraestrutura da economia digital.
Para o varejo e grandes empresas, ele representa mais controle, menos burocracia e um nível inédito de eficiência e segurança nas operações financeiras.
Nesse contexto, a YTecnologia se destaca: com mais de 25 anos de experiência em soluções complementares da SAP e sua implementação. Assim, ajudamos negócios de todos os portes a evoluírem de forma segura, ágil e estratégica.
Quer ver na prática como o Open Banking pode transformar seu financeiro?
Agende uma demonstração do YfinaPay e dê o próximo passo rumo à automação total.